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公募基金首推养老产品 银行理财快马加鞭争夺市场

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来源: 作者: 2018-12-08 00:29:35

公募基金首推养老产品 银行理财快马加鞭争夺市场 以天弘安康养老基金开始募集为标志,公募基金首次进军养老理财领域,分析人士认为,未来养老理财市场将出现银行养老、养老基金产品和商业养老保险并存的局面。 上周,天弘基金发布公告,天弘安康养老基金将于10月29日起募集,这标志着公募基金首次进军养老理财领域,并将面临与银行理财产品竞争。 首只养老基金面世 业绩参考5年期存款利率 从设计上看,天弘安康养老并没有采取保本基金的形式,而是以五年期银行定期存款利率(税后)作为业绩基准,即年化收益4.75%。“以这样一个绝对收益指标作为基金的业绩基准,既考虑了养老资金保值增值的收益水平要求,也向投资者提供了一种清晰、适度的收益预期目标”,天弘基金市场部总经理曹朝龙说。 实际上,在产品设计上,这只首款养老基金产品没有采取保守策略,其允许股票投资占基金资产的比例为0-30%,但其中投资于精选的价值型股票比例不低于股票投资部分的80%。此外,投资债券等固定收益类金融工具占基金资产的比例不低于70%。 对此,曹朝龙表示,结合中国证券市场特点,过高的股票等权益类资产配置将使得养老资金承担太高的市场风险,只投资于银行存款或债券市场,又难以达到养老资金的保值增值要求,30%左右的股票资产配置借鉴了国内对养老性质资金的资产配置比例,如全国社保基金的权益类证券投资比例在40%以内、企业年金的权益类资产投资比例则限制在30%以内,这两类资产在长期的投资管理中均取得稳健优良的收益。据相关报告统计,全国社保基金自2001年至2011年的年平均收益达到9.21%,企业年金截至2011年底的5年中实现年均8.87%的收益。 商业银行提前布局 养老产品发行不断升温 盯上养老市场的远非公募基金,从今年开始,商业银行就吹响了进军的集结号。普益财富调查显示,截至三季度末,招商银行、华夏银行、上海银行等发行了29款养老理财产品,虽然在规模超过10万亿银行理财市场中仅是个零头,但其数量却有不断壮大之势。 如上海银行发行的“‘慧财’人民币养老无忧”系列,该产品从2008年面世,当年发行4款,此后2010年发行一款,今年以来已经推出8款。此外,上海银行在今年又新发行了“‘慧财’人民币日新月溢1号—M6(养老专属)”,资金投向债券市场、货币市场,至今,共发行5款。 今年新加入养老理财市场的还有招商银行和华夏银行,前者针对高端客户发售了“岁月流金之‘金颐养老’理财计划”,后者在6月推出“华夏理财增盈增强型1188号理财产品(老年客户专属产品)”,成为第三家涉足这一领域的商业银行,至今共发行8款。这8款养老产品期限较短,均在4个月左右,为非保本浮动收益型。 普益财富分析师曾韵佼认为,银行转战养老市场,与银行理财市场竞争的日益激烈是分不开的。对银行而言,推出养老专属理财产品,一是可以扩大目标客户群体,将有养老需求的人群作为潜在客户来开发;二是可以更好地服务现有客户,“养老”不再只是依靠保险这一渠道,通过银行理财产品同样能实现。但目前而言,养老理财产品并不是特别正宗, 广州一理财经理表示,其与一般的理财产品并没有太大不同,门槛都是5万起,只是在产品名称中突出了“养老”字样,或是专门针对老年客户或者退休金账户客户。 市场前景巨大 未来或成三足鼎立 什么样的理财产品更适合养老需求?曹朝龙认为应注重三点:长期积累性、低风险和适度收益性。 根据国际上比较成熟的养老理念,真正的养老理财应该做到长期限和低门槛。具体而言,就是倡导长期投资、稳健投资,且每一期的投资额度较低,类似于保险,每一期投资额度大约为几百元到几千元等。相较而言,养老基金产品比银行理财产品更适合者这一要求,因为其本身具有开放式基金所具有的自由进出,申赎便利、投资金额起点低等特点。 不过,对于未来养老理财市场,曹朝龙认为会是三足鼎立。数据显示,截至2011年年底,我国60岁以上老年人口达1.85亿,老龄化提前到来,意味着“未富先老”,然而我国现行养老保险制度存在诸多问题,包括养老金账户缺口、退休人员社保只能维持基本生活开支等,在这样的制度下,居民自身预留一定资金作为后备基金自助养老显得尤为重要。未来银行养老产品、商业养老保险以及养老基金产品都存在着巨大的发展空间。不同的是,银行养老更侧重于养老金的储蓄与积累,商业保险则更注重“保障+理财”,而养老型基金的特点在于“积累+理财”,因此三种类型的养老产品既有竞争亦有互补,对百姓而言都是养老理财的可选工具。 收费闸机
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